상조내구제는 최근 많은 사람들 사이에서 논란이 되고 있는 구조적 금융 상품입니다. 이 개념은 상조상품에 가입하면서 고가의 가전제품을 받고 이를 현금으로 교환하는 방식으로, 주로 긴급 자금이 필요한 이들에게 이용되고 있습니다. 겉보기에 간단하고 유혹적으로 보일 수 있지만, 그 구조와 위험성을 제대로 이해하지 않으면 큰 경제적 부담으로 이어질 수 있습니다.

상조내구제의 기본 구조는 상조 서비스와 가전제품 결합 상품에 가입한 후, 즉시 고가의 가전(냉장고, 세탁기 등)을 지급받는 데서 시작됩니다. 소비자들은 중개업자를 통해 이 제품을 현금화하여 80만 원에서 140만 원 정도의 돈을 받습니다. 하지만 실제로 가입자는 월 8~15만 원의 금액을 최대 200개월까지 상환해야 하며, 이로 인해 최종적으로 납부하는 금액은 1,800만 원에서 3,000만 원 이상이 됩니다.

상조내구제를 이용하는 주요 층은 일반 금융 이용이 어려운 이들로, 긴급하게 자금이 필요한 사람들이 주로 대상이 됩니다. 이 상품은 신용도에 상관없이 현금을 쉽게 마련할 수 있는 방법으로 유혹적이지만, 높은 금액의 장기 상환 부담과 법적 위험성 등이 존재합니다.

문제점은 크게 세 가지로 나눌 수 있습니다. 첫째, 경제적 부담이 큽니다. 일시적으로 소액의 현금을 마련할 수는 있지만, 결과적으로는 수백만 원 이상의 채무를 감당해야 하며, 중도 해약 시에도 남은 금액을 모두 부담해야 합니다. 둘째, 상조내구제는 때로는 불법적인 중개업체 관여로 인해 법적 분쟁에 휘말리기 쉽습니다. 심지어 일정 경우에는 횡령 혐의까지 적용될 수 있습니다. 셋째, 상품 구조에 대한 불완전한 이해로 인해 큰 후회와 고통을 겪는 소비자 사례가 늘고 있습니다.

따라서 상조내구제의 구조를 세부적으로 살펴보고, 긴급 자금이 필요할 때는 정부나 지자체에서 제공하는 저리 금융상품이나 공적 지원 프로그램 등을 먼저 고려하는 것이 현명한 선택이라 할 수 있습니다. 조급한 선택보다는 신중한 판단이 앞으로의 재정 상황에도 큰 영향을 미칠 것입니다.